|
朋友是位退役老兵，一直关注退役军人及其家属的权益保障，前不久，他在公众号上推荐了一款针对退役军人及其家属的专属保险，让他始料未及的是，一番善意却引来不少质疑，甚至有人直接斥责其为“骗子”。
真相到底如何？经过查询，朋友推荐的这款保险是一款真实的商业普惠保险，由中国退役军人关爱基金会和中国人寿财险联合推出，不仅央广网等权威媒体作了公开报道，各地的退役军人事务主管部门也作过宣传推介，说它是“假保险”毫无根据。
那么，问题出在哪里？
出在信息的严重不对称里。这是一款典型的商业保险，针对特定人群，自愿参保，风险自担。但因为有官方参与的启动仪式，有主管部门的推荐推广，不少老百姓往往把它同国家给予退役军人的优抚医疗补助、医保倾斜政策联系在一起，有的甚至认为这是国家免费福利。
出在部分言过其实的宣传里。这款商业保险本身设置了多项投保和理赔条件，比如投保人需要先参加职工基本医保或居民基本医保，理赔范围仅限于二级及以上公立医院普通病房，设置了较高的免赔额，且需要先经基本医保报销，扣除免赔额后才能对剩余部分进行理赔。换句话说，小病住院、花费未超过免赔额的情况，都无法获得理赔。但在部分宣传材料中，却出现了这款保险适合所有人、报销率可达100%这类片面、夸张的说法，严重误导了投保人，抬高了大众的预期。
出在营销方式的不规范里。在现行的商业保险营销方式中，极少部分保险代理人为了业绩和保费，昧着良心夸大或曲解保险条款，误导客户购买不适合的产品。这种推销时花好稻好，理赔时千难万难的状况，导致了信任的直接崩塌，投保人口中的“这也不赔，那也不赔”，就是对保险的最大不满。在信息流通非常迅捷的当今，个案的传播放大了负面效应，“塔西佗陷阱”只会越陷越深，哪怕是正规产品、真实宣传，也会被打上“骗人”的标签。
其实，上述情况不仅在前述的保险中存在，在其他的商业保险中同样存在，可以说是通病。投保人对商业保险本能的不信任，理赔时极差的体验感，根源就在于此。
一次意外，一场疾病，都可能导致一个人、一个家庭陷入困境，保险的作用在于帮助人们减轻重大风险所带来的经济损失。商业保险作为社会保障体系的重要补充，其核心价值在于通过风险共担机制，化解可能面临的风险。这在当前的社会里是十分必要的。
但在现实生活中，大部分消费者没有真正了解保险的价值和作用，或者大家的期待和市场供给存在很大的偏差。这就需要投保人提高风险意识，理性投保。保险的本质是“射幸”，具有强烈的不确定性，买保险，其本质是买希望。同时也期待保险行业能够回归本源，合理设置保险条款，如实宣传推广，提高理赔透明度，在与投保人的良性互动中重塑行业新形象。
来源：今吴江客户端 作者：雨 巷 编辑：沈振亚
| 
发表于: 2026-9-15 10:34 来自- 中国江苏苏州
发表于: 2026-9-15 10:40 来自- 中国江苏南京
苏公网安备 32050902100654号